不管是科技金融還是金融科技，這四個(gè)字幾乎成為了“連體嬰兒”，變成了一個(gè)大眾耳熟能詳?shù)脑~匯。經(jīng)歷了網(wǎng)貸行業(yè)的起起伏伏，金融與科技的結(jié)合正在走進(jìn)下半場(chǎng)。近期，隨著微眾銀行、平安壹賬通等機(jī)構(gòu)齊齊布局供應(yīng)鏈金融，供應(yīng)鏈金融這個(gè)名詞也日漸走進(jìn)大眾的視野。
所謂供應(yīng)鏈金融，通俗來講，就是金融機(jī)構(gòu)圍繞一家核心企業(yè)，通過管理其上下游企業(yè)的資金流和物流，來為這一整條鏈上的企業(yè)授信，并將風(fēng)險(xiǎn)控制在最低水平的金融服務(wù)。這或?qū)㈤_啟解決中小微企業(yè)融資難問題的新起點(diǎn)。
抓住核心企業(yè)
上下游企業(yè)融資不再難
中小微企業(yè)融資難、融資貴是個(gè)老大難問題。中國(guó)中小企業(yè)協(xié)會(huì)專職副會(huì)長(zhǎng)馬杉曾公開表示，2018年以來，全國(guó)應(yīng)收賬款融資需求超過13萬億元，但僅有1萬億元融資需求得到滿足。而今，隨著眾多手握數(shù)據(jù)和技術(shù)的金融科技企業(yè)進(jìn)場(chǎng)，這樣的局面或?qū)⒈桓膶憽?/p>
據(jù)悉，微眾銀行供應(yīng)鏈金融平臺(tái)一經(jīng)發(fā)布，就對(duì)一家上市公司及其600多家供應(yīng)商展開了營(yíng)銷推廣，一周內(nèi)便有400多家供應(yīng)商接入平臺(tái)并在平臺(tái)開戶。據(jù)微眾銀行貸款科技產(chǎn)品部總經(jīng)理助理?xiàng)顥罱兆谋硎荆谶@400多家開戶商家中，共有200多家在該平臺(tái)上對(duì)其應(yīng)收賬款進(jìn)行融資，最終實(shí)現(xiàn)了近300筆融資，融資放款達(dá)2億元，可見，供應(yīng)鏈金融的威力不可小覷。
微眾銀行作為民營(yíng)銀行在供應(yīng)鏈金融的實(shí)踐上風(fēng)生水起，但事實(shí)上，不少傳統(tǒng)銀行早就在供應(yīng)鏈金融領(lǐng)域完成了布局。其中，以服務(wù)民營(yíng)企業(yè)為金字招牌的民生銀行，早在2017年就成功為嘉興一家蠶繭行業(yè)的電商平臺(tái)完成供應(yīng)鏈業(yè)務(wù)的融資，合計(jì)放款金額達(dá)2.21億元。同時(shí)，據(jù)業(yè)界人士觀察稱，目前幾乎所有的銀行都盯上了供應(yīng)鏈金融這塊大蛋糕，尤其在新技術(shù)的支持下，供應(yīng)鏈金融的發(fā)展將更加成熟。
新技術(shù)加持
融資風(fēng)險(xiǎn)更可控
區(qū)塊鏈曾因“炒幣”而處于風(fēng)口浪尖上，不少人把它看成了“造富”機(jī)器，但事實(shí)上，區(qū)塊鏈作為一種底層技術(shù)，也是金融與科技碰撞的催化劑�！皯�(yīng)該說，區(qū)塊鏈最有望落地的就是銀行，當(dāng)然也包括其他的金融行業(yè)�！苯�，原建行董事長(zhǎng)王洪章在某論壇上表示。而銀行與區(qū)塊鏈的合作確實(shí)在供應(yīng)鏈金融領(lǐng)域收獲頗豐。
10月份，全國(guó)首個(gè)區(qū)塊鏈綠色金融科技服務(wù)平臺(tái)在杭州上線，浦發(fā)銀行、江蘇銀行、浙商證券等諸多金融機(jī)構(gòu)入駐該平臺(tái)。據(jù)了解，該平臺(tái)首批落地的三個(gè)創(chuàng)新產(chǎn)品里就包含了綠色金融供應(yīng)鏈金融�！耙劳袇^(qū)塊鏈分布式賬簿的安全性和共享性，將綠色企業(yè)應(yīng)收賬款設(shè)為在線支付結(jié)算和融資工具，幫助企業(yè)去杠桿，降低財(cái)務(wù)成本20%以上。”作為該平臺(tái)的技術(shù)支持，杭州趣鏈科技的相關(guān)工作人員表示。
而早在今年8月份，浙商銀行就成功發(fā)行了“浙商鏈融2018年度第一期企業(yè)應(yīng)收賬款資產(chǎn)支持票據(jù)”（簡(jiǎn)稱“浙商鏈融”），趣鏈也是該項(xiàng)目的技術(shù)支持。公開資料顯示，“浙商鏈融”能精準(zhǔn)靶向解決“企業(yè)發(fā)債難”問題，通過“應(yīng)收款鏈平臺(tái)+證券化”的方式，為實(shí)體經(jīng)濟(jì)從債券市場(chǎng)開辟融資新途徑。據(jù)浙商銀行投資銀行總部總經(jīng)理沈?yàn)I看來，“浙商鏈融”的發(fā)行，能幫助供應(yīng)鏈上下游中小企業(yè)盤活應(yīng)收賬款，擴(kuò)展融資渠道，降低融資成本。
供應(yīng)鏈私募基金走紅
或?qū)⒂瓉肀l(fā)期
供應(yīng)鏈私募基金不是新事物，卻在近兩年隨著供應(yīng)鏈金融的走紅而走進(jìn)大眾的視線。打開中國(guó)證券投資基金業(yè)協(xié)會(huì)官網(wǎng)，進(jìn)入私募基金公示頁面，輸入關(guān)鍵詞“供應(yīng)鏈”，共出現(xiàn)了200只相關(guān)產(chǎn)品。而據(jù)相關(guān)數(shù)據(jù)顯示，2015年，新成立的供應(yīng)鏈私募基金只有個(gè)位數(shù)，2016年只有30多只，而到了2017年，新成立的產(chǎn)品則達(dá)132只。
一位業(yè)界人士則分析稱，供應(yīng)鏈私募的興起，與當(dāng)下企業(yè)上下游應(yīng)收賬款多有關(guān)，一些私募基金認(rèn)為這是為企業(yè)做財(cái)富管理或者提供變相融資服務(wù)的一個(gè)切口�！捌髽I(yè)缺錢，私募能快速融資。投資一些大型企業(yè)的供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)，回報(bào)比較高。”
“供應(yīng)鏈金融是一直存在的，之前銀行都在參與�，F(xiàn)在作為私募基金，是一種品種而已，和銀行做信貸是沒有本質(zhì)差異的�！毙潞�(cái)富助理總裁郭劍告訴記者，“最近很流行，主要是這塊業(yè)務(wù)量大起來了。”同時(shí)，郭劍也提醒廣大投資者，在投資時(shí)，仍需要看清楚底層資產(chǎn)，做好風(fēng)險(xiǎn)把控。