“讓金融科技公司回歸科技，讓傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)優(yōu)化服務(wù)，彼此優(yōu)勢互補(bǔ)，這樣才能幫助金融機(jī)構(gòu)更好地為消費(fèi)者提供金融服務(wù)，推動金融行業(yè)高速、穩(wěn)定地發(fā)展。”
1月2日，京東金融攜手中信銀行、浦發(fā)銀行，發(fā)布京東小金卡升級版。升級之后，京東小金卡的用戶余額將自動簽約發(fā)卡銀行的明星余額理財產(chǎn)品，從而將京東金融的數(shù)字科技能力更徹底地開放給銀行，幫助銀行深度連接客戶和盤活業(yè)務(wù)，將銀行金融服務(wù)嵌入到觸手可及的場景里。
實(shí)際上，此舉的意義并不只在于余額理財，更為重要的啟示在于，金融科技公司的快速崛起，對于傳統(tǒng)銀行而言，未必全是“狼來了”的生存危機(jī)，反而是獲得新發(fā)展動力的大好機(jī)遇，因?yàn)槲覈鹑诳萍寂c銀行等傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)有著很強(qiáng)的互補(bǔ)性。
傳統(tǒng)銀行業(yè)經(jīng)過幾十年的發(fā)展，網(wǎng)點(diǎn)遍布全省、全國乃至境內(nèi)外，擁有相當(dāng)豐富的線下金融業(yè)務(wù)場景，處理各種金融業(yè)務(wù)問題的經(jīng)驗(yàn)也相當(dāng)豐富。但是由于大多數(shù)業(yè)務(wù)都是由人工開展，而且各網(wǎng)點(diǎn)之間相對隔離，因此處理業(yè)務(wù)的效率相對較低，而且時間較長。
相比之下，金融科技公司依賴于技術(shù)支持下的大數(shù)據(jù)運(yùn)算，線上處理業(yè)務(wù)的效率非�？欤诮┠昱d起的個人線上消費(fèi)領(lǐng)域，金融科技公司更是擁有傳統(tǒng)銀行難以比擬的先天優(yōu)勢。
可見，與其說快速發(fā)展的金融科技公司把傳統(tǒng)銀行業(yè)擠進(jìn)了更逼仄的生存空間，倒不如說給傳統(tǒng)銀行業(yè)提供了廣闊的合作空間，顯然，雙方的合作是有天然基礎(chǔ)的。其實(shí)，傳統(tǒng)銀行業(yè)對金融科技公司崛起的擔(dān)憂是被放大了的。由于宏觀經(jīng)濟(jì)形勢的變化，傳統(tǒng)銀行的業(yè)務(wù)驅(qū)動力開始減弱，銀行財報利潤增速下滑、資產(chǎn)質(zhì)量壓力上升，此時，銀行業(yè)自然對任何影響其生存發(fā)展的新生事物非常敏感。
但可喜的是，傳統(tǒng)銀行業(yè)對金融科技的關(guān)注，也讓它們見證了數(shù)字化時代新技術(shù)運(yùn)用的逐漸成熟，并從中看到了新的發(fā)展驅(qū)動力。尋求新技術(shù)的賦能，將各網(wǎng)點(diǎn)相對隔離的數(shù)據(jù)集連接起來，并且有效解決線上和線下割裂的痛點(diǎn)，以往這些問題不僅嚴(yán)重限制了銀行進(jìn)一步擴(kuò)大其服務(wù)的覆蓋范圍，而且嚴(yán)重影響了客戶體驗(yàn)，尤其是個人客戶在享受金融服務(wù)時的體驗(yàn)。
實(shí)際上，中國的金融科技與包括銀行在內(nèi)的傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)有良好的互補(bǔ)性，前者擁有依托于多元化數(shù)據(jù)的大數(shù)據(jù)風(fēng)控、精準(zhǔn)營銷的技術(shù)實(shí)力，而后者則擁有豐富的金融業(yè)務(wù)場景。二者深度合作，前者輸出金融科技能力，后者提供金融業(yè)務(wù)場景，以數(shù)字生態(tài)環(huán)境為基礎(chǔ)，將科技公司、金融機(jī)構(gòu)、上下游供應(yīng)商和消費(fèi)者聚合起來，形成共同體，充分發(fā)揮價值網(wǎng)絡(luò)力量。
金融科技公司與傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)的合作不僅僅是各自發(fā)展所必需，更是行業(yè)發(fā)展的大勢所趨。可以看到的是，工、農(nóng)、中、建四大國有銀行已經(jīng)分別與京東、百度、騰訊等巨頭達(dá)成戰(zhàn)略合作，而招行要做金融科技銀行、平安立志成為科技公司如此等等，不一而足，一個嶄新的金融科技時代已經(jīng)來臨。
銀行不僅不應(yīng)將金融科技視為威脅，而且更有理由深度擁抱數(shù)字科技公司。小金卡雖然本質(zhì)上仍然只是一張儲蓄卡，但其背后是銀行和科技公司的深度合作，是一個正在形成的開放型的金融科技生態(tài)圈。讓金融科技公司回歸科技，讓傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)優(yōu)化服務(wù)，彼此優(yōu)勢互補(bǔ)，這樣才能幫助金融機(jī)構(gòu)更好地為消費(fèi)者提供金融服務(wù)，推動金融行業(yè)高速、穩(wěn)定地發(fā)展。