綜合整治措施 再提存管要求

　　在此次公布的《實(shí)施方案》中，提出了綜合運(yùn)用各類整治措施，提高整治效果的要求，涵蓋了嚴(yán)格準(zhǔn)入管理、強(qiáng)化資金監(jiān)測、建立舉報(bào)和“重獎(jiǎng)重罰”制度、加大整治不正當(dāng)競爭工作力度、加強(qiáng)內(nèi)控管理、用好技術(shù)手段等內(nèi)容。

　　風(fēng)車?yán)碡?cái)行業(yè)分析專家認(rèn)為，其中需要P2P平臺(tái)重點(diǎn)關(guān)注的是強(qiáng)化資金監(jiān)測中再度被提及的存管要求，條款規(guī)定：“嚴(yán)格要求互聯(lián)網(wǎng)金融從業(yè)機(jī)構(gòu)落實(shí)客戶資金第三方存管制度，存管銀行要加強(qiáng)對相關(guān)資金賬戶的監(jiān)督。在整治過程中，特別要做好對客戶資金的保護(hù)工作�！憋L(fēng)車?yán)碡?cái)行業(yè)分析專家表示，第三方存管在P2P相關(guān)的各類監(jiān)管要求中一再提及，可以看出監(jiān)管對于資金安全的重視程度。銀行存管目前已成為P2P平臺(tái)合規(guī)化建設(shè)的重要標(biāo)配，除了避免資金池，實(shí)現(xiàn)較強(qiáng)的控制風(fēng)險(xiǎn)外，也有利于保護(hù)投資者的根本利益，增強(qiáng)市場信心。自此前“暫行辦法”提出了對銀行存管的具體要求以來，各P2P平臺(tái)也在緊鑼密鼓的推進(jìn)存管事宜，并有部分平臺(tái)已經(jīng)率先完成了存管，像風(fēng)車?yán)碡?cái)合作伙伴中珠寶貸、投哪網(wǎng)已經(jīng)上線了銀行存管，拍拍貸等大量平臺(tái)都已經(jīng)在存管簽約和系統(tǒng)對接當(dāng)中，但由于缺乏具體的存管指引，且與銀行的技術(shù)對接等方面仍存在難度，P2P平臺(tái)實(shí)現(xiàn)批量的銀行存管可能還需要一個(gè)較長的過程。據(jù)了解，銀監(jiān)會(huì)正在積極研究制定客戶資金第三方存管等配套制度，還未簽約存管的P2P平臺(tái)可以留意這方面的動(dòng)向，根據(jù)最終的存管指引推進(jìn)相關(guān)工作，以盡快符合監(jiān)管的要求。

　　除此之外，在整治不正當(dāng)競爭以及互聯(lián)網(wǎng)金融領(lǐng)域廣告等方面，也有部分規(guī)定與P2P行業(yè)高度相關(guān)。《實(shí)施方案》指出，對于互聯(lián)網(wǎng)金融機(jī)構(gòu)提供顯失合理的超高回報(bào)率以及變相補(bǔ)貼等行為將予以清理規(guī)范。值得關(guān)注的是，“超高回報(bào)率”不僅是禁止承諾的回報(bào)水平，也包括了投資者的實(shí)際收益水平，因此各P2P平臺(tái)應(yīng)在實(shí)際操作中加以規(guī)范。而在互聯(lián)網(wǎng)金融領(lǐng)域廣告方面的規(guī)范，則要求“未取得相關(guān)金融業(yè)務(wù)資質(zhì)的從業(yè)機(jī)構(gòu)，不得對金融業(yè)務(wù)或公司形象進(jìn)行宣傳�！边@也是繼監(jiān)管部門多次對互聯(lián)網(wǎng)金融廣告提出諸多限制之后，首次提出的資質(zhì)性要求。

　　對于此次《實(shí)施方案》的發(fā)布，風(fēng)車?yán)碡?cái)行業(yè)分析專家認(rèn)為，對于快速發(fā)展中的P2P行業(yè)仍是利好。一方面《實(shí)施方案》再度明確了多項(xiàng)具體業(yè)務(wù)的禁止行為，對于P2P平臺(tái)的實(shí)際運(yùn)營存在較強(qiáng)的指導(dǎo)性，有助于合規(guī)平臺(tái)和行業(yè)的規(guī)范發(fā)展，另一方面，方案中對于不同情況的平臺(tái)分類處置、精準(zhǔn)實(shí)施的方式也給處于整改中的平臺(tái)留出了空間和時(shí)間，為行業(yè)創(chuàng)新和平臺(tái)轉(zhuǎn)型提供了充足的土壤。