眾所周知，從2015年相關(guān)鼓勵(lì)政策出臺(tái)之后，消費(fèi)金融接棒P2P行業(yè)開(kāi)始在互聯(lián)網(wǎng)金融市場(chǎng)嶄露頭角。

　　隨著時(shí)間的推移，越來(lái)越多的資本開(kāi)始進(jìn)入消費(fèi)金融市場(chǎng)，龐大的市場(chǎng)開(kāi)始魚(yú)龍混雜。此時(shí)，風(fēng)控作為消費(fèi)金融背后的定海神針，其重要性也愈加明顯。

　　值得一提的是，征信作為消費(fèi)金融風(fēng)控的重要一環(huán)，其價(jià)值也在日益凸顯。但遺憾的是，目前個(gè)人征信牌照遲遲未能下發(fā)，導(dǎo)致從征信到消費(fèi)金融的整體產(chǎn)業(yè)的快速發(fā)展都受到了一定的抑制。

　　此時(shí)，行業(yè)內(nèi)外越來(lái)愈多的呼聲開(kāi)始出現(xiàn)，征信個(gè)人牌照的下發(fā)迫在眉睫。

　　風(fēng)控問(wèn)題待解

　　幾年前，P2P就曾火爆一時(shí)，如今因?yàn)楸O(jiān)管層的嚴(yán)查和各路平臺(tái)自身的經(jīng)營(yíng)不善，P2P行業(yè)開(kāi)始降溫，而消費(fèi)金融卻迅速成為互聯(lián)網(wǎng)金融領(lǐng)域領(lǐng)頭羊。

　　近年來(lái)，政府?dāng)?shù)次強(qiáng)調(diào)發(fā)展消費(fèi)金融業(yè)務(wù)，消費(fèi)金融市場(chǎng)正迎來(lái)巨大發(fā)展機(jī)遇。國(guó)內(nèi)有630家銀行，2500家左右的P2P，近9000家小貸公司，近20家持牌消費(fèi)金融公司，以及阿里巴巴、騰訊等互聯(lián)網(wǎng)巨頭猶若百舸爭(zhēng)流，都在發(fā)力消費(fèi)金融市場(chǎng)。

　　目前，逐鹿消費(fèi)金融領(lǐng)域的機(jī)構(gòu)主要可以分為銀行系和非銀系兩類(lèi)，同時(shí)電商平臺(tái)、分期購(gòu)物平臺(tái)和P2P平臺(tái)成為新一類(lèi)的消費(fèi)金融力量。

　　作為普惠金融的一大組成部分，消費(fèi)金融的較大一部分客戶(hù)群以普通白領(lǐng)、藍(lán)領(lǐng)、學(xué)生等中低收入人群為主，因此風(fēng)控成為各類(lèi)機(jī)構(gòu)發(fā)展消費(fèi)金融所必須重視和解決的問(wèn)題

　　對(duì)于銀行和銀行控股的消費(fèi)金融而言，由于可以接入央行征信系統(tǒng)，所以面臨的風(fēng)控難題并不算特別突出，但這并不代表銀行可以高枕無(wú)憂，畢竟央行征信系統(tǒng)一方面覆蓋人群仍有空白。

　　截至2015年末，央行征信中心有效覆蓋8.8億人信息，其中3.8億人有信貸記錄。波士頓咨詢(xún)的報(bào)告顯示，央行個(gè)人征信記錄覆蓋率為35%，即使考慮到中國(guó)55%的城鎮(zhèn)化率，城鎮(zhèn)人口個(gè)人征信覆蓋率僅61%，遠(yuǎn)低于美國(guó)92%的滲透率。

　　另一方面那些無(wú)法接入央行征信系統(tǒng)的消費(fèi)金融企業(yè)，風(fēng)控就成了巨大的挑戰(zhàn)，風(fēng)控?zé)o法保障，消費(fèi)金融市場(chǎng)就很難健康有序的發(fā)展。對(duì)于這些企業(yè)，急需要借助大數(shù)據(jù)征信技術(shù)，強(qiáng)化線上信貸風(fēng)控。

　　有數(shù)據(jù)顯示2015年我國(guó)消費(fèi)金融市場(chǎng)已超9萬(wàn)億元，預(yù)計(jì)2019年中國(guó)消費(fèi)信貸規(guī)模將超過(guò)37萬(wàn)億元。

　　那么，問(wèn)題來(lái)了，當(dāng)前我國(guó)的征信體系能否支撐如此規(guī)模的市場(chǎng)？

　　個(gè)人征信牌照亟待下發(fā)

　　據(jù)中國(guó)企業(yè)聯(lián)合會(huì)數(shù)據(jù)顯示，中國(guó)市場(chǎng)每年因?yàn)檎\(chéng)信缺失造成的經(jīng)濟(jì)損失約為5000多億元。征信行業(yè)的成熟發(fā)展，不僅能夠促進(jìn)經(jīng)濟(jì)的健康繁榮，還有利于維護(hù)良好的社會(huì)秩序，促進(jìn)構(gòu)建社會(huì)信用體系建設(shè)。