運(yùn)用科技提升服務(wù)效率

長(zhǎng)期以來(lái)，面對(duì)小微企業(yè)融資難融資貴問(wèn)題，商業(yè)銀行承擔(dān)了很大的輿論壓力，質(zhì)疑“銀行為何不大幅增加對(duì)小微企業(yè)貸款”等聲音一直不絕于耳。從銀行的角度來(lái)說(shuō)，如何在增加放貸的同時(shí)防范風(fēng)險(xiǎn)，如何將資金貸給符合國(guó)家產(chǎn)業(yè)轉(zhuǎn)型需要、最亟需資金的小微企業(yè)等，都是商業(yè)銀行機(jī)構(gòu)需要解決的難題。

如今，隨著科技的發(fā)展，銀行的難題有了更多的解決辦法。利用大數(shù)據(jù)征信、云計(jì)算等科技手段，銀行可實(shí)現(xiàn)對(duì)小微企業(yè)授信，通過(guò)信用數(shù)據(jù)，綜合評(píng)估企業(yè)借貸額度、還款能力，判斷客戶(hù)信用水平與等級(jí)，能夠提高銀行的風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別能力和授信審批效率，在降低成本的同時(shí)還能有效防控風(fēng)險(xiǎn)。

成立不到一年的百信銀行用實(shí)踐證明了金融科技在服務(wù)小微企業(yè)中發(fā)揮的強(qiáng)大威力。據(jù)百信銀行行長(zhǎng)李如東介紹，百信銀行探索建立了一套基于大數(shù)據(jù)分析和先進(jìn)算法的智能風(fēng)控體系，并將此精準(zhǔn)運(yùn)用到用戶(hù)畫(huà)像、挖掘用戶(hù)的金融需求和風(fēng)險(xiǎn)分析中。

自成立以來(lái)，百信銀行累計(jì)投放普惠金融貸款超過(guò)450億元，截至今年7月末，已累計(jì)為超過(guò)11萬(wàn)個(gè)體工商戶(hù)和小微企業(yè)主提供貸款服務(wù)，貸款投放超過(guò)40億元。與此同時(shí)，不良率也被控制在合理范圍以?xún)?nèi)。

目前，各家商業(yè)銀行都在加速擁抱新科技，發(fā)力普惠金融。中國(guó)銀行構(gòu)建云計(jì)算、大數(shù)據(jù)和人工智能3大平臺(tái)，為客戶(hù)進(jìn)行精準(zhǔn)畫(huà)像和數(shù)據(jù)挖掘分析，提升業(yè)務(wù)智能化水平；光大銀行鼓勵(lì)客戶(hù)經(jīng)理通過(guò)科技手段精準(zhǔn)服務(wù)小微企業(yè)，為實(shí)現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)管理的智能化，在客戶(hù)交易數(shù)據(jù)、結(jié)算流水等信息基礎(chǔ)上，引入外部相關(guān)數(shù)據(jù)，構(gòu)建普惠金融大數(shù)據(jù)風(fēng)控體系等。

進(jìn)一步改善營(yíng)商環(huán)境

當(dāng)前，我國(guó)經(jīng)濟(jì)面臨著不小的下行壓力，緩解小微企業(yè)融資難融資貴，對(duì)于促進(jìn)金融穩(wěn)定、實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展意義重大。

有業(yè)內(nèi)專(zhuān)家研究指出，目前部分銀行機(jī)構(gòu)仍偏向于將資金優(yōu)先提供給那些能提供土地、廠(chǎng)房等固定資本為主的抵押品和擔(dān)保品的大型企業(yè)。對(duì)于成長(zhǎng)階段的小微企業(yè)，銀行等金融機(jī)構(gòu)提供的貸款仍難以滿(mǎn)足其金融需求，創(chuàng)新相關(guān)業(yè)務(wù)仍存在較大空間。

北京集創(chuàng)北方科技公司財(cái)務(wù)經(jīng)理凌曉東在接受記者采訪(fǎng)時(shí)表示，希望商業(yè)銀行能夠簡(jiǎn)化貸款流程，進(jìn)一步加快審批進(jìn)度。另外，希望在銀行的監(jiān)督下，企業(yè)能夠盡量自由支配貸款資金�！耙酝�銀行主要的支付方式是定向支付，企業(yè)不能將一部分資金用于發(fā)放工資。希望在這點(diǎn)上適當(dāng)放寬，銀行是否允許一定比例的資金交由企業(yè)完全自主支付使用，銀行做好監(jiān)督�！�

“小微企業(yè)發(fā)展瓶頸不單純是融資問(wèn)題，往往是技術(shù)、市場(chǎng)、融資等幾方面一起構(gòu)成的�！敝袊�(guó)銀行國(guó)際金融研究所首席研究員宗良分析認(rèn)為，破解小微企業(yè)融資難問(wèn)題需要多方合力，共同聯(lián)動(dòng)。